APR/APY là những khái niệm khá quen thuộc với những ai có hoạt động trong thị trường tài chính, nhưng lại rất xa lạ đối với người mới. Việc không nắm rõ cách thức hoạt động của APR/APY có thể dẫn đến một số rắc rối khi sử dụng các công cụ tài chính. Qua bài viết này, Defilearn sẽ làm rõ các khái niệm, công thức tính toán và mục đích sử dụng của APR/APY.
Nội dung bài viết
APR là gì?
APR, Annual Percentage Rate, là chỉ số thể hiện số tiền lãi bạn phải trả khi vay. APR càng thấp, bạn trả càng ít tiền lãi. APR có thể bao gồm cả lãi suất cộng với chi phí khác như phí vay, phí thanh toán và bảo hiểm. APR sẽ không tính lãi kép.
APY là gì?
APY, Annual Percentage Yield, là chỉ số thể hiện số tiền lãi mà bạn nhận được trong một năm, thường được áp dụng khi bạn gửi tiền tiết kiệm. APY càng cao, khoản đầu tư của bạn càng kiếm được nhiều lãi. APY còn tính toán đến lãi kép và tần suất tính lãi trong một năm. Lãi kép nghĩa là tiền lãi được tính không chỉ từ khoản tiền mà bạn đã gửi, mà được tính cho cả tiền lãi mà bạn đã kiếm được.
Đọc thêm: Staking là gì? Những điều cần biết về staking
Công thức tính APR và APY
APR
APR được tính toán bằng cách nhân lãi suất định kỳ với số kỳ trong năm mà lãi suất định kỳ đó được áp dụng.
APR = Tỷ lệ định kỳ x Số kỳ trong một năm
Ví dụ: Một công ty tín dụng tính lãi suất 1% mỗi tháng. APR sẽ bằng 1% x 12 tháng bằng 12%, không tính lãi kép.
APY
APY được tính bằng cách lấy 1 cộng với tỷ lệ định kỳ dưới dạng số thập phân và nhân nó với số lần bằng cố kỳ mà tỷ lệ đó được áp dụng, sau đó trừ cho 1.
APY = (1+ Tỷ lệ định kỳ)Số kỳ – 1
Ví dụ: Một công ty tín dụng trả lãi cho người vay 1% mỗi tháng. APY một năm sẽ bằng [(1 + 0,01)^12 – 1] bằng 12,68%.
Sự khác nhau giữa APR và APY
APR và APY điều là những chỉ số đo lường lãi suất. Nhưng APR sử dụng để tính lãi suất phải trả cho người đi vay còn APY sử dụng để tính lãi suất kiếm được của người cho vay.
|
APR |
APY |
|
|
APR/APY theo góc nhìn của người vay
Là một người đi vay, bạn phải tìm cho mình khoản vay có lãi suất thấp nhất có thể. Thông thường, số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn so với dự tính ban đầu. Điều này là do ngân hàng thường chỉ báo APR hàng năm và chưa tính toán đến các khoản phí khác hoặc lãi kép nếu có. APR so với số tiền bạn thực sự phải trả như sau:
| APR |
Lãi thực 6 tháng |
Lãi thực 3 tháng |
Lãi thực 1 tháng |
|
5% |
5,06% |
5,09% |
5,11% |
|
7% |
7,12% |
7,19% |
7,23% |
|
9% |
9,20% |
9,30% |
9,38% |
APR/APY theo góc nhìn của người đi vay
Ngược lại so với góc nhìn của người vay, bạn phải tìm các tổ chức đang muốn trả lãi cho khoản tiền mà bạn định cho vay là cao nhất. Ví dụ như bạn đang có một số lượng tiền điện tử nhất định, giữa các nền tảng uy tín đang mở pool, dĩ nhiên bạn sẽ chọn nền tảng trả lãi cao nhất.
Bạn chỉ cần để ý đến tần suất tính lãi kép và sau đó tính toán với APY mà nền tảng cung cấp theo công thức phía trên. Tần suất tính lãi kép có thể ảnh hưởng đáng kể đến số tiền lãi tích lũy.
APR/APY trong crypto thường cao hơn đáng kể so với thị trường truyền thống
APR/APY trong crypto thường không cố định. Nó chỉ là những con số tạm tính tại thời điểm nhất định và sẽ thay đổi theo thời gian. Khi một pool được mở, có thể là staking, liquidity mining hoặc yield farming, APR/APY thường rất cao trong giai đoạn đầu để khuyến khích người dùng đóng góp thanh khoản hoặc khóa token. Khi thanh khoản đã cao hoặc số lượng token bị khóa nhiều, APR/APY có xu hướng giảm dần theo thời gian. Tuy nhiên, APR/APY trong thị trường crypto vẫn cao hơn đáng kể so với thị trường tài chính truyền thống, nơi mà APR/APY hàng năm rơi vào khoảng 5 – 7%.
Kết luận
Cả APR và APY đều là những khái niệm quan trọng để bạn quản lý tài chính cá nhân, không chỉ trong thị trường crypto mà cả trong tài chính truyền thống. Tùy thuộc vào bạn đang là người đi vay hay người cho vay mà bạn có thể chọn được các gói thích hợp bằng cách so sánh giữa APR/APY của nhiều bên khác nhau.
Các câu hỏi thường gặp
Lãi kép là gì?
Lãi kép là lãi được tính không chỉ trên số tiền mà bạn đang cho vay/vay, mà còn tính trên cả số tiền lãi mà bạn đã kiếm được/phải trả. Lãi kép có thể tính theo ngày, tuần, tháng, quý hoặc năm. Tần suất tính lãi càng thường xuyên thì lợi nhuận/chi phí sẽ càng cao.
APR và APY có thay đổi theo thời gian hay không?
APR/APY không cố định, mà có xu hướng thay đổi tùy thời điểm. APR/APY của các pool trong crypto thường khá cao trong thời gian đầu và sau đó giảm dần theo thời gian.
Các khoản phí liên quan đến APR/APY?
Đối với APR, tuy không tính lãi kép, nhưng người đi vay phải trả thêm một số loại phí khác như phí vay, phí thanh toán và bảo hiểm.
Đối với APY, lãi kép sẽ được tính toán. Bạn cần chú ý đến tần suất tính lãi kép trong một năm để có thể ước tính chính xác lãi cho khoản đầu tư của mình.
Join the Defi Learn community:
Website | Twitter | Tiktok | Youtube | Facebook
